人工知能が人間を評価すると聞くと、なんだか少し怖いって思ってしまいますよね。ですが、海外では珍しいことではありません。
中国やアメリカといった世界の大国では、AIが人の信用力や可能性を判定する「信用スコア」という仕組みが浸透しています。
そして日本にも、初の信用スコアサービスである「ジェイスコア」が誕生しました。
今後絶対に浸透していくでしょうし、スコアを上げることで様々な恩恵も受けることが出来ますよ。
この記事ではジェイスコアの審査基準や測り方など詳しい情報をまとめました。
ぜひご一読ください。
ジェイスコアとは？
Jスコア（ジェイスコア）は、人工知能によるスコアリング審査により、キャッシングやカードローンなどの個人融資が受けられるサービスのこと。
いわゆる消費者金融系のサービスですね。
スマホアプリから申し込むことができて、最短即日でお金を借りることができます。
ジェイスコアの運営会社はみずほ銀行とソフトバンク社が共同出資して設立した株式会社J.Score。
みずほ銀行の保有する膨大な顧客データや審査のノウハウ、ソフトバンクのAI技術を結集したことで独自のスコアレンディングサービスが生まれました。
これまで融資出来なかった低与信層にも融資ができるようになったのです。
ジェイスコアでは従来のキャッシング審査に加えて独自の審査基準を設けています。
日本初の試みとしてとても注目されているので紹介していきましょう。
ジェイスコアを利用するための審査基準
ジェイスコアはAIスコアという独自の基準を使って審査しています。
従来のローン審査で重視されてきた年収や勤続年数、雇用形態といったものに加えて自分の性格や日々の生活習慣などを入力することで未来の可能性をAIが評価。
「性格診断」とか、「お金に対する考え方」などユニークな質問があります。
たくさんの質問に積極的に答えていくことでAIスコアも上がっていきますよ。
ゲームみたいな楽しみがありますよね。
審査に落ちることはある？
AIスコア診断の導入によって、利用できる人の幅が広がったのは事実ですが、審査が甘いわけではありません。
スコアが600点未満の場合、ジェイスコアのサービスが受けられないため審査落ちということになります。
過去にクレジットカードの支払いなどでトラブルがあったりなど信用情報に傷がついているとスコアも低く反映されます。
他社からの借り入れ返済も多いと影響が出てきます。
このあたりは他の消費者金融サービスと変わりませんね。
未来の可能性を判断してくれるといっても、過去の信用情報は大事。
誰でも審査に通ることはないということを理解しておきましょう。
ジェイスコアの測り方
ジェイスコアの測り方や利用方法について詳しく見ていきましょう。
パソコンやiPhone・Android両方のスマホアプリに対応しています。
最初に用意するのはメールアドレスとパスワードのみ。
チャット形式で生年月日や仕事についての質問に答えていきます。
スコアを知るにあたっては名前や住所の入力の必要はありません。
ジェイスコアの点数を上げるには
ジェイスコアの点数を上げるには、追加の質問に答えていくことと、「ハビットチェンジ」と呼ばれる機能を利用する必要があります。
追加の質問は実に150問近くあって、性格やファイナンス、ライフスタイルなどのジャンルに分かれています。
全てに答えていくことによって情報の精度がさらに上がるため、スコアも上がっていくという仕組みです。
「どのくらいテレビを観ていますか？」とか「お金を借りることについてどう思いますか？」みたいな質問がいくつかあるのでそれに対する自分の考え方に近い回答を選ぶ流れになっています。
ハビットチェンジとは、良い行動を習慣化することで、未来の自分の可能性を広げるというコンセプトの下につけられた機能です。
1日8000歩の運動習慣を推奨したり、就寝時間を管理する睡眠習慣などをきちんとこなしていくと、スコアに反映されます。
ジェイスコアで受けられるレンディングサービス
ジェイスコアは「AIスコア・レンディング」といわれる個人向け融資サービスを提供しています。
AIスコア・レンディングの特徴は
- 年の金利が0.8％〜12.0%で、AIスコアを上げていくと低金利になる
- 最短即日で融資可能
- 申し込みから借り入れまですべてWeb上で完結できる
ことです。
何といっても最大のセールスポイントはスコアをアップしていくことで低金利で融資を受けられることでしょう。
もともと、他のカードローンや消費者金融サービスと比べて金利は低いのですが、スコアを上げていくことでさらに良い融資条件を引き出すことが出来ます。
デメリットはATMでお金を借りることができず口座振込のみであることや、即日で融資してもらえる受付時間が限られていること。
ジェイスコアはまだまだ新しいサービス。
今後の改善に期待です。
ジェイスコアについてまとめ
従来の人が人を評価する仕組みはあいまいな部分があって、好き嫌いで判断されてしまうこともあるので不公平感がありました。
それに比べると人工知能が人間を評価する仕組みはとてもフェアだし安心感があります。
AIによる評価の流れは今後も加速していくでしょう。
日本初のAIスコアリングサービスであるジェイスコアはスマホアプリから気軽に始められるので、ぜひ一度試してみてくださいね。
